记者观察网山西8月28日电（贾亚鹏）在山西经济高质量发展的浪潮中，光大银行太原分行始终将小微企业置于服务核心，以“双引擎”战略破解融资痛点，用全周期创新激活发展动能。截至2025年6月，太原分行普惠贷款余额突破44.04亿元，增速领跑同业，为超万户小微企业注入金融活水，走出了一条“量增、质优、效显”的普惠金融新路径。

“3+1+N”：打造普惠金融产品体系

光大银行构建了一套全面且极具特色的普惠金融产品体系——“3+1+N”线上化产品体系。该体系为小微企业、“三农”企业、科技型企业等各类普惠金融客群提供精准、高效、便捷的金融支持，满足不同融资需求，形成了光大银行普惠金融品牌。

聚焦三大客群：靶向破解融资难题

围绕山西汾酒、陈醋、沙棘汁、牛羊肉等特色农产品产业，光大银行太原分行通过线上化产品和绿色审批通道，为企业定制专属融资方案，提供金融活水，助力“晋字号”农产品从田间走向全国。截至6月末，该行涉农贷款余额119.51亿元，普惠涉农贷款8.7亿元，增速达801.24%，其中山西特色产业类贷款21笔，余额1.3亿元，惠及17户企业。

在晋西北黄土高原的岢岚县，沙棘果如红宝石般缀满枝头，既是守护生态的“黄金灌木”，更是孕育特色产业的“致富果”。鸿泰农林科技作为山西沙棘汁行业的新锐力量，依托当地得天独厚的沙棘资源，研发出鲜榨沙棘汁、沙棘原浆等系列产品，在全国积累了不少忠实消费者。但随着订单量连年增长，企业面临原料采购、生产线升级和冷链仓储的资金压力。光大银行客户经理了解情况后，结合沙棘产业“生态+经济”双重属性，为企业量身定制融资方案，帮助企业顺利度过生产旺季。

山河醋业是一家集研发、生产、销售为一体的食品制造企业，主要经营醋的生产和销售。作为和顺县的支柱企业之一，它不仅传承了当地近400年的老陈醋酿造工艺，还通过技术创新和产业升级，将和顺老陈醋推向全国市场。同时，企业采用“龙头企业+基地+农户”的发展模式，与当地1336户农户签订种植合同，提供优质种子和技术指导，带动当地农民增收致富，助力乡村振兴。然而，企业规模扩张速度超过了自有资金承受能力，光大银行了解情况后，主动上门测额，为其提供融资支持，高效便捷的金融服务得到企业高度认可。

创新服务模式：“双引擎”驱动全周期成长

光大银行太原分行创新推出“双引擎”全周期成长服务模式，以中长期贷款革新和无还本续贷优化两大抓手，为小微企业注入强劲发展动能。

面对小微企业普遍面临的“短贷长用”风险与经营压力，该银行从制度、流程和考核机制三方面协同发力，推动短期贷款向中长期转化。

这一系列改革成效显著。截至2025年6月，光大银行太原分行小微中长期贷款余额达82亿元，在同类贷款中占比跃升至60%。改革红利直接转化为企业竞争力，某机械制造企业获得该行2年期中长期资金支持后，生产线得以升级改造，产能实现30%的显著跃升。

为确保企业资金链不断档，光大银行太原分行三管齐下，将无还本续贷服务扩围增效。依托智能系统，在贷款到期前3个月自动提醒客户经理主动对接，变被动应对为主动筹划；针对企业担心的征信影响问题，客户经理主动上门解读政策，消除认知误区，确保“应续尽续”。

延伸服务触角：让质优价低的金融服务惠及乡村

在资源高度聚集的中心城市，各类金融机构密集分布，竞争激烈充分，企业融资相对便捷，真正实现“融资不难、价格亲民”。

然而，在广袤的县域及乡村地区，金融服务情况大相径庭。这些地区金融机构主要以四大行，尤其是农信社为主，其他金融机构数量少，新型金融业态罕见。小微企业想扩大生产，可能因缺乏针对性信贷产品而束手束脚，这既制约县域经济活力释放，也让普惠金融阳光难以均匀洒向每个角落。

光大银行虽暂无县域网点，但通过成立专项营销团队走访县域企业，主动下沉服务重心，将普惠优惠政策惠及省内各乡村企业，同时推广手机银行、线上化产品等线上渠道，打破地域限制，实现贷款申请、审批、放款全线上化，为乡村企业提供融资服务。以2024年末为例，山西地区农村中小金融机构平均融资成本为6.86%，而该行普惠涉农贷款平均利率为3.34%，为乡村企业节约1700万融资成本。

债股一体：打造企业一站式综合服务方案

对于有技术、有潜力的“专精特新”小企业，光大银行太原分行联合集团旗下光大证券，推出“股债一体”服务包。

服务包并非简单提供贷款，而是由专家团队手把手帮企业规划上市路径、合理调整股权结构、确定股权融资时机，同时配套相应借款方案，相当于给高成长小企业配备“成长管家”，一路保驾护航。

这种做法被国家金融监督管理总局山西监管局作为好案例写入《支持小微企业融资协调机制简报》，在全国推广学习。目前，省内已有5家潜力企业享受到这种“VIP级”服务。

截至2025年上半年，光大银行太原分行普惠贷款余额44.04亿元，增速21.42%，超全行平均增速20.49个百分点。对公普惠不良率仅0.59%，低于全省银行业平均水平。带动绿色贷款增长2.55亿、制造业贷款增长4.25亿、民营企业贷款增长3.85亿元，社会责任指标贡献度达22%。

未来展望：深耕三晋沃土，续写普惠新篇

下一步，光大银行太原分行将继续坚守服务实体初心：拓展政银合作，打造一流普惠信贷工厂，构建立体式信贷体系，为小微企业持续输血；攻坚薄弱环节，制定乡村振兴客群专项融资方案，强化脱贫县支持；筑牢风控防线，搭建数据模型贷后监测体系，实现精准画像，提升贷前风险把控精准度；深化品牌影响，讲好“光大助微”故事。

从小微企业融资业务到“股债一体”综合服务，从田间地头到科创实验室，光大银行太原分行正以金融之笔书写普惠为民的答卷。今后，该行将继续以“双引擎”战略为桨，以科技创新为帆，推动普惠金融从“量的增长”迈向“质的跃升”，为山西小微企业茁壮成长、实体经济根基永固注入不竭的光大力量！